چطوری وام مستاجری بگیریم؟

 راهنمای دریافت وام مستاجری

در شرایط اقتصادی امروز، یکی از چالش‌های اصلی برای بسیاری از مستاجران تأمین مبلغ ودیعه یا پیش‌پرداخت اجاره مسکن است. دولت برای حمایت از مستاجران و کمک به رفع این مشکل، تسهیلاتی به نام "وام ودیعه مسکن" در نظر گرفته است. اگر شما هم با مشکل تأمین ودیعه مسکن مواجه هستید، ممکن است این وام بتواند به شما کمک کند. در ادامه، شرایط و مراحل دریافت این وام را بررسی خواهیم کرد.

 شرایط دریافت وام مستاجری

وام ودیعه مسکن، در اولویت به گروه‌های خاصی از افراد تخصیص می‌یابد. به طور خاص، زنان سرپرست خانوار، افراد بازنشسته، کارگران، مستمری‌بگیران، و حقوق‌بگیران از اولویت بیشتری برای دریافت این تسهیلات برخوردار هستند. علاوه بر این، افرادی که در سال جاری ازدواج کرده‌اند، خانواده‌های پنج نفره، و کسانی که برای اولین بار خانه اجاره می‌کنند نیز می‌توانند برای دریافت این وام درخواست دهند. هدف از این وام، کاهش بار مالی مستاجران در تأمین ودیعه مسکن است.

 سقف وام ودیعه مسکن در سال 1403

طبق مصوبات شورای پول و اعتبار، وام ودیعه مسکن در سال 1403 برای شهرهای مختلف به شرح زیر تعیین شده است:

 تهران: 200 میلیون تومان
 شهرهای بزرگ (مراکز استان‌ها): 150 میلیون تومان
شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر: 100 میلیون تومان

این مبلغ برای کمک به تأمین هزینه‌های پیش‌پرداخت اجاره مسکن به مستاجران اختصاص می‌یابد و بسته به شهر محل سکونت شما متغیر است.

 بانک‌های عامل پرداخت وام

در حال حاضر، 20 بانک و مؤسسه مالی در ایران برای پرداخت وام ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط فعالیت می‌کنند. این بانک‌ها شامل بانک‌های مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، ملت، رفاه، سامان و سایر مؤسسات معتبر هستند. شما می‌توانید برای دریافت وام به هرکدام از این بانک‌ها مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید.

 نحوه ثبت‌نام برای دریافت وام

برای دریافت وام ودیعه مسکن، شما باید از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن اقدام کنید. مراحل ثبت‌نام به شرح زیر است:

• 1. وارد سایت saman.mrud.ir شوید و به بخش ثبت‌نام وام ودیعه مسکن بروید.
• 2. شماره تلفن همراه خود را وارد کنید و کد امنیتی ارسال‌شده به تلفن همراهتان را وارد کنید.
• 3. در ادامه، پس از مطالعه شرایط و قوانین، گزینه "می‌پذیرم" را انتخاب کنید.
• 4. اطلاعات فردی خود را وارد کنید و در صورت داشتن افراد تحت تکفل، اطلاعات آنان را نیز وارد کنید.
• 5. پس از تکمیل فرم‌ها، یک کد تایید برای شما ارسال خواهد شد که باید آن را وارد کرده و فرآیند ثبت‌نام خود را تکمیل کنید.

 مدارک مورد نیاز برای دریافت وام

برای درخواست وام ودیعه مسکن، شما به مدارک خاصی نیاز دارید که شامل موارد زیر می‌باشد:

• کارت ملی و شناسنامه 
• اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری، که تاریخ آن باید مربوط به شش‌ماهه اول سال 1403 باشد.
• سکونت حداقل پنج سال در شهر مورد نظر
• برای متقاضیان مجرد: زنان بالای 35 سال و مردان بالای 45 سال باید درخواست دهند.
• عدم دریافت تسهیلات مسکن قبلی (وام خرید، ساخت، جعاله یا ودیعه مسکن)

افرادی که تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد یا بهزیستی هستند، نیازی به ارائه مدارک عمومی ندارند و ضمانت توسط این نهادها انجام می‌شود.

 نحوه بازپرداخت وام ودیعه مسکن

وام ودیعه مسکن با کارمزد 18 درصد به متقاضیان تعلق می‌گیرد و باید طی پنج سال به بانک بازپرداخت شود. این به این معناست که در طی این مدت، مستاجران باید اقساط ماهانه خود را بپردازند. برای مثال:

• قسط وام 100 میلیون تومانی حدود 2.5 میلیون تومان در ماه خواهد بود.
• قسط وام 150 میلیون تومانی حدود 3.8 میلیون تومان.
•  قسط وام 200 میلیون تومانی حدود 5.1 میلیون تومان در ماه.

لازم به ذکر است که این ارقام ممکن است بسته به شرایط و بانک متفاوت باشد.

 آیا سپرده مسدود می‌شود؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی، هیچگونه مسدودی سپرده برای دریافت وام ودیعه مسکن مجاز نیست. بنابراین، شما نیازی به مسدود کردن حساب خود برای دریافت این وام ندارید.

 مزایا و معایب دریافت وام ودیعه مسکن

مزایا:
1. کمک به مستاجران: وام ودیعه مسکن می‌تواند بار مالی مستاجران را کاهش دهد و به آن‌ها کمک کند تا راحت‌تر اجاره بپردازند.
2. سقف وام بالا: این وام برای شهرهای مختلف با سقف‌های مختلفی ارائه می‌شود که در برخی شهرها، مبلغ آن تا 200 میلیون تومان می‌رسد.

معایب:
1. بازپرداخت سنگین: با توجه به نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت پنج‌ساله، اقساط این وام‌ها برای بسیاری از مستاجران سنگین خواهد بود.
2. تأثیر بر طرح ملی مسکن: دریافت این وام ممکن است باعث شود که شما از ثبت‌نام در طرح ملی مسکن محروم شوید.

 شرایط ویژه برای مردان و زنان مجرد

وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد. اما زنان مجرد می‌توانند تحت شرایط خاصی برای دریافت این وام اقدام کنند. به طور خاص، زنان مجردی که خودسرپرست هستند و بالای 35 سال سن دارند، می‌توانند درخواست دهند. همچنین زنان مجردی که طلاق گرفته و فرزند دارند نیز واجد شرایط دریافت این تسهیلات هستند. وام ودیعه مسکن یک راه‌حل مؤثر برای کسانی است که با مشکل تأمین مبلغ پیش‌پرداخت اجاره مواجه‌اند. با این حال، شرایط دریافت وام، مدارک لازم و بازپرداخت آن باید به دقت بررسی شود. اگر شرایط لازم را دارید و می‌توانید اقساط آن را پرداخت کنید، دریافت این وام می‌تواند به شما کمک کند تا بار مالی تأمین ودیعه مسکن را کاهش دهید.